做好家庭财务这本账：教孩子处理好“钱”和“人”的关系

　　在《治家》篇中，颜之推提出的第二个问题就是：一个家庭在财物金钱的使用上要适度，不可奢侈也不可吝啬，不可过于宽松，也不可失之严苛。

　　前面我说过，魏晋南北朝时候的士族基本上是一种自给自足的经济体，这种家庭只要调度得当，不懒惰不浪费，基本上都可以做到丰衣足食。颜之推有一段话，将这种家庭自给自足的经济状况描绘得非常经典，他说：“生民之本，要当稼穑而食，桑麻以衣。蔬果之畜，园场之所产；鸡豚之善，埘圈之所生。爰及栋宇器械，樵苏脂烛，莫非种殖之物也。至能守其业者，闭门而为生之具以足，但家无盐井耳。今北土风俗，率能躬俭节用，以赡衣食；江南奢侈，多不逮焉。”(百姓生存的根本，关键在于种植谷物以解决吃的问题，种桑纺麻以解决穿的问题。蔬菜水果的蓄积，依赖于果园菜圃的生产；鸡肉、猪肉等佳肴美味，来源于鸡窝猪圈中的饲养。以至房屋器具、柴草脂烛，没有一样不是种植生产出来的物品。凡能守住家业的人，无需出门，维持生计的各种必需品也已齐备，只不过家中没有盐井罢了。如今北方的风俗，大多能做到力行俭省，以保障衣食之需；江南地区的风俗则奢侈浪费，在节俭持家方面大多不及北方。)

　　那时北方简朴而江南奢侈，现在全中国都物质极大丰富，货币量和生活物资都很充足，人们不缺钱，更不会买不到东西。所以，相比于物质较为匮乏的古代，颜之推提出的如何管理钱财的问题，反而对当下更有参考意义。

　　不恰当的管理钱财，会有什么麻烦呢？颜之推举了几个例子，阐述如果治家失度，管理不善，僮仆懒惰，家人浪费，就会带来一系列恶果：有的治家过于严苛，结果被妻妾买来的刺客杀死，或者死后兄弟争财而互相残杀；有的是对僮仆、妻子过于宽松，使得他们敢于克扣施予，中饱私囊，而得罪宾客、乡党。

　　当今社会的家庭状况跟魏晋南北朝当然已经大不相同，现在大多是核心小家庭，大家族、几世同堂已不多见了，一般家庭更没有僮仆的问题。但颜之推所提到的事件，在当今换个面目仍会出现，为了钱财夫妻反目、兄弟阋墙的事件层出不穷；保姆与雇主之间的纠纷也常见诸于家长里短和报章。

　　所以，颜之推对家庭经济管理所提出的原则仍然有参考价值，比如说，他所提出的“施而不奢，俭而不吝”的原则，即使在今天仍然是我们持家待客应当遵循的尺度。结合《颜氏家训》中的论断，这个尺度的基础就是要做好四点：

　　第一，要勤俭持家。

　　第二，要适度消费。

　　第三，金钱观要正确，注重回报社会。

　　第四，不做守财奴，处理好钱与人的关系。

　　第一点没有太多话好讲，勤俭持家，是中国人经常说也经常琢磨的道理。“勤”和“俭”相辅相成，“勤”是努力工作，为自己的生活换来必要的经济基础；“俭”是控制预算，不要虚荣铺张、超前消费，更不能浪费无度，把钱花在无用的地方。

　　第二点对传统的中国人来说，就有点不太好理解。中国人讲勤俭节约，这没有错，今天也还适用，但是如果强调得过分，就会产生很多弊端，尤其在今天这种社交频繁、重视消费的社会里，会更显得不合时宜。

　　颜之推不提倡一味的节俭。他在书中讲了个有趣的故事：南阳有个富翁，很吝啬，女婿上门时设宴招待，只是一小杯酒几小块肉，那女婿气不过，一口气把酒肉都消灭掉了。富翁很惊诧，再上了一点小菜，又被女婿吃光。事后富翁骂女儿说，你丈夫这么能吃能喝，怪不得你家里穷。这个喜剧的结尾是个悲剧，富翁死后，儿子们为了分财产闹出了人命。

　　在家庭经济许可的基础上，该消费的就要消费。俭省过度，在今天看来并非美德，它不仅有碍社会财富的流通，也有损我们自己的生活品质。持家、理财当然以节约不浪费为原则，但不可把钱财看得太重，捏得太死。要做到“俭而不吝”，即在经济条件许可的范围之内，该花的就要花，不要仅仅为了省钱而不顾日常生活质量，否则就是“吝啬”，而不是“节俭”。古人说：“钱者，泉也。”今人把钱叫做“通货”“动产”，如果钱一味地积蓄而不保持流通，也就失去了它的意义，社会的经济也就发展不起来了。

　　第三点，什么是正确的金钱观？就是不可把钱财看得太重，尤其是在必要的时候帮助朋友、接济亲人、捐赠弱势人群，都不可舍不得，否则就会因为吝啬而显得没有同情心，也无助于社会的和谐。尤其是经济状况比较好的家庭，更应该慷慨一些，这也是一种对社会的回馈。

　　财富无论以何种途径取得(当然是正当合法的途径，非法的这里不讨论)，总是这个社会所给予的，那么自然应当以某种方式回馈给这个社会，而不应永远据为己有，或只留给自己的子孙。世界首富比尔·盖茨决定只留少数的钱财给自己的孩子，而把绝大部分财产用来建立基金会、做社会慈善事业，我觉得这种做法值得我们大家仿效。成立慈善基金之类的大事或许一时做不了，但“援之以手”的小事是可以做一做的。家长的金钱观正确了，孩子也会自然而然地有了社会责任感，就不会把金钱看得太重。心态端正了，反而会比较容易挣到钱。我们经常在媒体上看到的世界各地的大企业家，都是精明的商人，却不是财迷。

　　第四点，《颜氏家训》告诉我们的是，要做金钱的主人，不要做金钱的奴隶。主人和奴隶的区别很明显，就看谁驾驭谁。

　　被金钱奴役而作践自己或者铤而走险的人，我们都见过。大的道理暂且不谈，仅以“借钱”这个小问题为例，就可以看出面对金钱的心态。或许你也遇到过这样的朋友，他来吐苦水，事关他与别人的金钱往来，可能他是债主，为如何催债而寝食难安；可能他是负债者，为债主的一点眼风脸色而五内俱焚。无论怎么看，都让你觉得他们的生活被那笔钱给带歪了。试想，这种状态被其他家庭成员看在眼里会怎样？

　　颜之推以北齐的吏部侍郎房文烈为例，告诫世人要淡看财产。房文烈把房子借给别人住，许是遇到了难处，那人的奴婢把房子上的木料都拆下来当柴烧掉。整个房子快烧完了，房文烈也只是皱皱眉，不着一词。

　　以我个人为例，在钱财的处理问题上，我自己有一个原则，就是“借不望还，施不望报”，只要钱出了我的手，我就不指望它再回来。所以，如果有人向我借钱，而钱的数目太大，不是我所能损失的，我就宁可不借；但一经拿出，我就不再去想它了，绝不指望回报。明明损失不起，却又心不甘情不愿地借出去，借出去之后还念念不忘，还钱慢了就心生怨恨，在我看来，这是既折磨别人又折磨自己的极不明智的事情。尤其是送礼或资助，心心念念想着别人回报，而且最好是回报超出自己送出的，那跟做生意、买股票有什么区别？

　　有句俗语说：助人为快乐之本。但如果是这种助法，那收获的就不是快乐而是痛苦了。借而望还，不如不借；施而望报，不如不施。

　　当然，无论是持家、理财或者帮助朋友、接济亲人、捐赠弱势人群，都应该把握“施而不奢，俭而不吝”的尺度。也就是说，在帮助朋友、接济亲人、捐赠弱势人群时，要做到“施而不奢”：施舍要慷慨，但不可讲虚荣、装阔，超出自己的经济能力。