妈妈的账本

　　〖怀孕中〗

　　产前诊断检查(13—15次)：1000元

　　营养品(9个月)：3000元

　　防辐射服：400元

　　购置婴儿用品：3000元

　　孕妇培训课(2个月)：1000元

　　胎教音乐CD：100元

　　住院关系费：1000元

　　医生红包费：2000元

　　开销总计：11500元

　　〖生产阶段〗

　　住院费：普通产房50元/天×8天=400元

　　生产费(顺产)：2000元

　　胎毛笔：300元

　　开销总计：2700元

　　〖产后至上幼儿园〗

　　保姆费：500元/月×2个月＋600元/月×34个月=21400元

　　一次性尿布：300元/月×6个月=1800元

　　奶粉：600元/月×12个月=7200元

　　营养品(钙粉、

鱼肝油、微量元素)：200元/月×12个月=2400元

　　辅食(米粉、肉松、果酱)：150元/月×12个月=1800元

　　图书、玩具、动画片DVD：1000元/年×3年=3000元

　　服装：1000元/年×3年=3000元

　　体检、疫苗、看病：1500元/年×3年=4500元

　　开销总计：45100元

　　〖幼儿园〗

　　学费：1200元/月×36个月=43200元

　　伙食费：200元/月×36个月=7200元

　　儿童教育图书(妈妈)：300元

　　图书、玩具、动画片DVD：1500元/年×3年=4500元

　　服装：1500元/年×3年=4500元

　　看病：1000元/年×3年=3000元

　　娱乐：1000元/年×3年=3000元

　　开销总计：65700元

　　● 学龄前阶段开销共计：125000元

　　理财规划分析(学前部分)：

　　1.

　　朱先生今年32岁，从事IT行业，月薪税后6000元。妻子28岁，合资企业职员，月薪税后4000元。两人结婚3年，家庭资产：自住商品房一套，房贷月供3000元；旧房出租，月收入1500元；2年定期储蓄8万元，还有一年即将到期；外币理财产品8000美元。朱先生和太太均有养老保险和医疗保险。

　　朱先生的父亲很早就过世了，考虑到将来母亲一人生活诸多不便，因此婚后朱先生就将母亲接入新房同住。朱太太一年前生下儿子，产假过后继续在原单位工作，儿子则由奶奶带。一岁宝宝目前的主要开销包括购买进口婴儿奶粉，纸尿布，衣服鞋子，智力开发玩具等，每月花费在1000元左右。此外朱太太还请了个保姆帮婆婆一起做家务看孩子，保姆工资为每月500元。

　　考虑到婆媳长期同住难免会有摩擦，再加上孩子长大以后需要单独的房间，朱先生打算5年内在离家不远的地方再为老母亲添置一套小户型商品房，预算在40万元左右。而宝宝几年后就要进幼儿园，照现在的规矩，事先都要准备一笔入园费用，且每月在儿子身上的开销估计要翻个倍。除了老人和孩子之外，朱先生近期的家庭计划还包括给自己添一辆车。

　　家庭年收入 14万元

　　家庭存款 8万元

　　不动产 自住房产一套，出租房产一套

　　其他资产 外币理财产品8000美元

　　负债 房贷月供3000元

　　家庭年总支出 7万元

　　子女教育年支出 1.5万元

　　财务状况分析：

　　职业前景：两人均有良好的教育背景和稳健的职业前景；

　　家庭月收入：11500元(6000＋4000＋1500)；

　　固定月支出：约6000元(3000＋1000＋500＋1500)；

　　金融资产：8万元定期存款，8000美元外汇理财产品；

　　家庭负债：3000元/月按揭；

　　福利保障：夫妻两人均有社保，没有商业保险；

　　家庭责任：赡养母亲，养育一岁孩子，雇佣保姆；

　　家庭目标：添置一台家用车，宝宝的入园费，五年内为母亲买一套住房；

　　理财建议：

　　朱先生的家庭状况良好，工作满意，收入稳定，支出合理，家庭结构协调，持续发展性良好。

　　1， 建议朱先生和太太适当增加一些商业保险保障。保险作为家庭财产安全的防火墙，拥有还是很有必要的，虽然有了社会保障，但保障面和额度还是有些不足，费用报效的时效性也不足，因此建议朱先生和太太购置一些长期型的人寿险、重疾险和意外险。对于宝宝也建议买一份意外伤害和医疗保险，因为作为一个懵懂的婴孩外界潜在的伤害还是很多的。全家保障支出额度宜在五千到一万左右。

　　2， 现金管理方面，建议朱先生留出一到两万的现金储备，可以分为活期存款和

货币市场基金，毕竟因为上有老下有小，随机的潜在支出可能会较大。每月收入在支付必要的开支后，办理一个每月1000元的

开放式基金定期定额投资计划，通过这种分批投资策略，一方面可以有效地降低风险和摊薄投资成本，另一方面也可以在较小的压力下长期为宝宝准备充足的教育金。

　　3， 投资增值方面，看得出朱先生夫妇受过良好的教育，把自己的家庭和事业经营得很好，只是在家庭资产增值方面还没有做到更细致的筹划，收益率稍微偏低，不足以有效抵御通货膨胀，很容易造成自有资产的负增长。建议朱先生在工作之余增加一些金融投资与理财方面的知识，逐步做到自身创富增值的同时，自己的家庭资产也能够有效地自我增值。这方面也不妨借力本地有经验的理财专家。比较易于入手的比如开放式基金，可以通过银行或网上交易系统投资，最好做一个两到三只不同基金公司的基金组合，同时适当进行一些动态管理以增进收益回避风险。投资的要点首先是选好市场表现优异的基金，其次是判断好合适的买点与卖点。优选基金可以带给你高于市场平均水平的收益，好的买点可以决定你一次投资的成与败，好的卖点能决定你有多少可以落袋为安。第一年的目标收益率定在10%即可，以后随着经验的丰富可以逐年提高

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