如何投资货币市场基金

　　4， 外汇理财方面，有两个思路，可以考虑转换为人民币进行投资，因为目前人民币对美元在持续升值，而且投资渠道和便利性也是更多更好；也可以继续投资银行的外汇理财产品，选择产品时在投资期限和收益方面多比较一下，另外中资银行和外资银行产品的不同也值得研究。

　　5， 固定资产投资方面，随着孩子的成长，需要的空间逐步提高，考虑增置一套房给奶

　　奶住也在情理之中，目前宝宝还很小，家有一老胜似一宝，相信三代同堂更有利于增进孩子健康成长和良好家庭观念的养成。建议朱先生考虑在宝宝入园前后购置新房给母亲，这样老人即可照顾你们的生活和孩子，也可以逐步有自己的时间和生活圈子。如果老人有意，寻觅一位老来伴，共谱夕阳红岂不更好。

　　6，

购车计划，中国现在处于一个由生存需要向时尚享受转换这样一个消费升级的时代，在条件允许的情况下提升家庭生活的品味是一个很诱惑人的举动。以朱先生目前的状况为基础，建议考虑10万以内的经济型车，可以考虑部分按揭，如此在以后的每月支出方面将增加近2000元。

　　2.

　　杨女士怀孕的时候，正面临研究生毕业，而丈夫正准备读博士。因为杨女士坚持要将孩子生下来，接下去的生活就变得很艰难。由于急于找工作获得收入，杨女士毕业后没有多加选择，就进了一家研究所做助理，每月收入仅2000元，加上丈夫微薄的博士津贴，全家的年收入还不到5万元。工作之余，杨女士和丈夫通过朋友介绍接了一些翻译资料的活儿，在他们的辛勤努力之下，每年大致能增加1.5万元的收入。

　　孩子出生后，杨女士和丈夫就购买了一套一室一厅

二手房。为了尽可能地减少付给银行的贷款利息，夫妻俩只贷了二十万元，其他全部做了首付。而在首付款中，除了5万元自有资金外，其余都是在亲朋好友那里借来的。因此现在除房贷月供1000元外，还有30万元的负债。

　　杨女士的儿子今年刚满2岁，每月的开销都控制在600元左右。杨女士为节省开支坚持自己带孩子，并尽量用传统尿布代替进口尿不湿。杨女士考虑到目前家庭经济状况紧张，尚没有给孩子购买保险，家中也没有其他方面的投资，只有小额备用存款约1万元。

　　家庭年收入 6万元

　　家庭存款 1万元

　　不动产 自住房产一套

　　负债 房贷每月1000元，负债30万元

　　家庭年总支出 3.2万元

　　资助子女支出 8000元

　　财务状况分析：

　　职业前景：两人均有较高的教育背景，但目前创收能力一般，未来应该可以期待；

　　家庭年收入：6万；

　　固定年支出：3.2万元；

　　家庭储蓄：1万元活期；

　　家庭负债：20万元房贷，1000元/月，30万元的借款；

　　家庭责任：供老公读完博士，抚养孩子成长；

　　家庭目标：增加收入，还清债务；

　　

理财建议：

　　杨女士的家庭现在处于三年困难时期，经济状况严峻，增收节支仍将是未来一段时间的理财策略。

　　1、 杨女士的家庭债务压力较大，资产负债比率较高，夫妇两人责任很大，但还没有为个人和家庭建立起风险防范措施，如此虽然节省一些开支，但使得家庭抗风险能力很低，因此建议杨女士和先生购买一份商业保险，现阶段宜以低价的定期寿险和意外险为主，为孩子也购买一份单纯的意外伤害及医疗保险。

　　2、 现金管理方面也应该有所调整，1万元的存款可以放于近乎活期的货币市场基金，如此可以获得三倍于活期的收益，而且并不会较大地降低资金使用的即时性。还可以考虑办理一张普通信用卡，通过较好地利用免息期，从而有效地提高现金流便利，同时还可以享受到特定商户的优惠，但谨记不要过于依赖信用卡，以免陷入高息的债务当中。

　　3、 在提高家庭收入方面，建议杨女士夫妇两人同心协力，不断寻找新的机会创收。杨女士研究生毕业，又有了两年多的工作经验，老公也临近博士毕业，如果有提升的机会，不妨尝试换一个环境，来一个全新的开始和一个期待的突破，或许转机就在不远。

　　4、 在孩子的教育投资方面，杨女士夫妇任重道远，也建议不要过于节俭，因为现在正是宝宝对外界增加认知体验，建立初步世界观的阶段，适当的投入及合适的启智会让宝宝受益终身的。

　　Tips：如何投资货币市场基金？？

　　货币市场基金是投资于货币市场各种类型金融票据(一年以内,最长397天，平均期限120天)，主要投资短期货币工具如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种，它的最大特点是持有到期，只要有固定票面利率，就不会受转手交易带来的风险，因而风险性极低。货币市场基金预期收益率在(1.8-2.0)%左右，适合作为短期现金管理和低收益预期资金的投资品种。

　　比较其他投资工具，货币市场基金有如下特点：1，货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，基金单位净值通常是1元，投资货币市场基金的收益以增加基金份额来不断累积；2，货币市场基金的流动性好、安全性高；3，货币市场基金的投资成本低，通常不收取认购(申购)费、赎回费用,并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.25%~1%，比传统的基金年管理费率低很多。

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