生活小场景培养“富宝宝”(图)
3岁孩子拿我给她的硬币当玩具(28岁，公务员)
很多家长都会碰到类似的问题：把崭新的硬币清洗消毒后，给孩子一个大储蓄罐，希望孩子把硬币从小猪背上的投钱孔中投进去，培养一种初级的储蓄观念，但很不幸的是，孩子对钱毫无概念，她把这些硬币当玩具，滚着玩，叠着玩，一会儿功夫，硬币就丢失大半，这样的孩子是否天生缺乏财商？
不要这么悲观。3-4岁的孩子拿钱当玩具是很正常的，尤其是他们自己没有拿硬币去买东西时，他就不会珍惜它。你可以教他用一元硬币去买自己喜爱的棒棒糖或美味胡豆，然后告诉他，如果你希望自己得到巧克力豆或去麦当劳买一个水果派的话，就要养成储钱的习惯。你可以用孩子喜欢的方式打扮储蓄罐，比如给小猪储蓄罐穿上花纸衣服或戴上一顶帽子，这样孩子就把投钱当成一项游戏了，等他攒够七八块钱，就马上领他去买巧克力豆或水果派吧，再没有比美味的食物更能让孩子懂得收集硬币的重要性了。
每次去超市4岁的儿子都买一堆糖，怎么“威逼利诱”他都不想少买一点，家里可以开糖果铺了 (30岁，医生)
这个年龄的孩子，糖果是被宠爱和幸福的象征，加上电视广告的影响无孔不入，每出一种新糖孩子都想着去尝试，这很正常。关键是孩子不懂这么多糖果的真正价值。怎样让孩子多少克制一点购买糖果的欲望呢？下次孩子看到一样心仪的玩具，比如四轮赛车或“姚明版变形金刚”时，你可以这样谢绝给他购买，“如果你不是买了这么多糖果的话，本来是有钱给你买的，但现在不行！”要是你儿子同意以后每周只要一小盒糖果的话，就让他等四周吧，如果他真能在一个月以内克制买糖果的冲动，就给他买四轮赛车模型——放心，大约一个月的时间就会让孩子对糖果的兴趣“断瘾”，之后，他自己也会奇怪为什么之前一进超市就要买糖果了。
因为孩子全托，因此每次周末回家我们都会去餐馆吃饭，对他的要求有求必应，这过分吗？ (29岁，健身操教练)
的确，出于对孩子一周以来承受的孤独和补偿心理，大多数父母都会在双休日扮演“提款机”的角色。如果孩子再长大一点，他就会利用这种父母的负疚心理，提出不合实际的消费要求。所以，去餐馆吃饭是可以的，但是不必每次都去高档餐馆或点名贵菜肴。去一般的快餐店、比萨店或兰州拉面馆也会让孩子很高兴。注意，孩子并不在乎吃什么，而是在乎一家人坐在一起其乐融融的感受。你要是请孩子吃一份生煎包或去蛋糕坊吃一份美味的蛋塔，他也会很高兴的，关键是你也点上一份一同享受，不要给孩子这样的印象：大人就是应该牺牲自己的利益来满足孩子一个人。
为了“贿赂”孩子乖乖去上美术班或钢琴课，我先生总是额外多给她钱，让她买奶茶和各种零食，这种激励手段会长期有效吗？ (33岁，公关经理)
没错，这种激励手段一旦变得“习以为常”，孩子的劲头又提不起来了，而我们显然不能进一步提高“奖金”让五六岁的孩子胡乱花费。因此不妨跟孩子谈一谈，如果她实在不想上美术班或钢琴课，那么就与她一起去商谈退款或转班；如果她只是无法克服自己的惰性，那么应该建立的是一种惩罚机制而不是奖励机制：你可以在她的储蓄罐里放好下个月的零用钱，她懒着不肯去上课，你就从中拿走几枚硬币，一个月下来，剩下的才是她的钱。你也可以搞一个积分制，找一本挂历，在上面标好孩子上兴趣班的出勤情况，表现优异记两分，表现尚可记一分，等记到十分时可以奖励她看电影或去看画展，要是能记到五十分，你也许会买音乐会的门票给她。
最近我发现家中的零钱罐中总是少钱，而6岁女儿的抽屉里总是发现陌生的头花和糖果，我们该“审问”她是否偷了钱吗？顺便说一句，她这个年龄该有零用钱吗？ (37岁，设计师)
如果碰上这种情况，很多父母的反应是：“不得了，家里出了‘内贼’了。”一想到孩子从小有偷盗的恶习，父母的精神几近崩溃。其实，如果出现这种情况父母首先要反省自己是否在金钱方面对孩子过于苛求了，6岁的孩子应该有零用钱了，因为这个年龄的孩子自我意识开始抬头，她有权偶尔买一点你们不喜欢的头花和糖果。有些父母认为给了孩子钱他就会瞎花，可超过六七成的可能是，一旦你定额发放零花钱，孩子反而不舍得花“自己的钱”了。
此外，从零钱罐里拿钱，和从父母的皮夹里拿钱是两个概念。许多家庭的零钱罐是“家用零钱储水池”，孩子亲眼看到哪个大人缺零钱都会从里面拿，因此她会觉得那是一个“公用零钱池”，从里面拿钱没有关系。如果她这样想的话，你可以把零钱罐里的钱分成“孩子的”和“父母的”，孩子的那一份用来预付她两个月的零用钱，你们的那一份也托她保管。这样，信任施加的压力，比惩罚施加的压力，更有利于保护孩子的自尊心。
要严肃地找你的孩子谈一谈，指出不经爸妈同意从家里拿钱买东西是不对的，但不要乱扣“小偷”、“说谎精”的帽子。把这件事当作一个天真的孤立的事件来看，相信你的孩子是无意为之，对你冷静地处理这件事有好处。
有我规定孩子绝对不许再买新的电子游戏之后，爷爷奶奶来看我们时，又送了小孙子一台。现在孩子沉迷于此，我都快气炸了 (36岁，教师)
的确，溺爱孩子的祖父母辈常常送来孙辈狂渴望，而又被父母拒之门外的礼物。爷爷奶奶认为如果不这样做，就不能赢得孙子的亲近感。这个时候父母要出面打消长辈的顾虑，告诉他们不必用这种方法来“贿赂”孙子和孙女儿们，一些小的礼物如面具、糖果、气球和风筝、乒乓球拍，就能让他们满意。父母应该吸取这一次的教训，多跟溺爱孩子的长辈沟通，告诉他们你不希望孩子收到的礼物有哪些。你也可以提供一张“爱心礼物清单”，罗列出孩子希望有，又对他们的成长有利的礼物目录，下一次长辈送东西时就可以“有的放矢”。
现在，你已经接受了电子游戏机，怎么办？不要当着孩子的面指责老人，找个上锁的柜子把机锁起来吧，在你规定的时间让孩子玩，每周三次，每次一个半小时，或者在幼儿园里取得了显著进步再奖励一小时。
我7岁的女儿最近吵着要一部手机，因为她班上十多个同学有手机了，可以常常发短信联络。要不要给她买呢？我听说很多父母给孩子买手机是为了确保孩子的安全，以便在紧急事态下联络父母 (37岁，营销经理)
事实上7～14岁的孩子都没有必要有手机。是这个年纪的孩子自控力差，二是手机并不能给孩子带来安全，相反，给孩子配用高档手机、MP4，佩戴贵重首饰，都会使孩子成为敲诈勒索的对象。学校老师会保证孩子的安全，只要留下你的手机号码，万一遇上紧急事件，老师会在第一时间联络你。
说到底，在这个物质极度膨胀的社会上，抵御孩子的同伴对你施加的压力是十分重要的。你可以与孩子约法三章：“下次你需要什么东西时要罗列你自己的理由。不要说‘别人都有’，这不是你需要这样东西的理由。”
每次我7岁的儿子要交钱，我都给他一些零碎的硬币和小面额的纸币，他放在裤兜里，结果总是掏丢了。每次都是奶奶去接他的时候帮他补交，我该怎样让他改掉这个毛病呢(36岁，剧作家)
如果孩子要交钱，尽可能给他纸币而不是硬币，因为硬币太容易滚丢，此外，要求孩子别把钱与纸巾、糖果、路上捡的漂亮野果和石头混放在裤兜里，这样孩子掏纸巾和糖果时就不会把钱带出来了。我认识的一位母亲就很聪明，每次儿子要交钱时她就给他换一条膝盖侧面有大口袋的长裤，把钱放在那个大口袋里，与其他东西分开。至此之后，她儿子再也没有丢过钱。怎样树立起孩子保管钱财的责任感呢？就是让他自己对“丢钱事件”负责任。比如，跟孩子讲好，奶奶代付的钱将从他下个月的零花钱中扣除；因为丢钱是他的责任，不是奶奶的责任。
“富宝宝”培养在海外
文/中央民族大学、法国里昂大学经济学双博士 覃朝晖
在我国，一份家长问卷调查显示，44人中只有19人明确表示没有对孩子进行过理财教育，10人曾让孩子知道“父母赚钱不容易”，分别有2人为孩子建立了收支簿和告诉孩子如果打工挣钱，仅1人让孩子从两岁起开始接触钱币并逐渐培养其存钱能力、创收能力、如何花钱、到父母工作场合了解家庭收入来源和慈善献爱心意识等。大量科学论证表明：财商教育应从娃娃抓起。在这一点上，很多西方国家的少儿理财观非常值得借鉴。
在法国，只要稍加留意，您就会发现三四岁的孩子对数字和不同面额的法郎已经有了初步的认识。在孩子尚幼时，父母就会适当给他们零花钱，最初的数目比较少，一般在1到5法郎之间。父母不会建议孩子存钱，而是鼓励、引导他们正当、合理地进行消费。当孩子成长到10岁左右时，父母会帮孩子开设独立的银行账户并存入一些钱，同时会对孩子的消费行为作出一定限制。法国家庭这种对孩子财商的培养方式非常有利于孩子独立自配金钱的能力。但是，当孩子拥有了自己的“小金库”，就很容易出现另一种极端——死死捂住自己的钱袋，也就是我们中国人讲的“一毛不拔”。为了避免这种现象的产生，法国父母通常会鼓励、引导孩子进行一些消费活动。比如过节时给长辈、小朋友买些礼物，邀请小伙伴看电影等，旨在告诉孩子“我们要做金钱的主人，而非奴隶！”
与法国形式不同，在美国，您则会发现即使是很小的孩子也会将自己的旧玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。我见到一个名叫莎莉的小女孩很自豪地告诉她的小伙伴，每次圣诞节她都可以用把爸爸妈妈做家务赚来的钱买自己喜欢的礼物，她高兴地说：“我有自己的钱了！”小男孩吉姆每次帮父母除草或铲雪，都可以得到5美元报酬。他们没有总是无偿地向自己未成年的儿女提供金钱、一味无条件地满足子女的花钱要求的这种现象存在。
美国的孩子从3岁左右就开始接受商品经济观念的熏陶与实践。甚至非常富裕的家庭，父母也会让孩子从小明白“不劳动者不得食”、“只有付出才能得到回报”的道理，并让他们知道，钱是父母辛苦工作赚来的，不是上帝送的，也不是ATM机里吐出来的。随着年龄的增长，父母还会告诉孩子更多。比如在孩子有动手能力时，父母便让他们通过付出劳动换取劳动报偿，并引导进行他们储蓄，计算收入和开支计划、“资金预算”、投资等简单的金融活动。
而对于给人印象保守的英国父母，他们则提倡精打细算的理财方式。孩子5到7岁时，父母会告诉他们，钱是可以用于多种目的的，并告诉他们金钱的来源形式。当7岁以后，父母就开始引导孩子独立管钱的能力、灌输储蓄可以带来的好处、作用等思想。
日本对孩子财商的培养有点与美国相似，他们从小教育孩子要独立、自力，强调责任感。很多日本孩子都会在课余时间通过参加劳动赚钱。不同的是，日本家长认为家务劳动是孩子应该承担的任务，如果做家务向父母要钱是家庭关系的扭曲。
从小就为孩子灌输理财意识，培养其财商的良性发展，可以让孩子的未来、家庭甚至社会都有所受益；逐步建立他们的家庭责任感和社会责任感。
“富宝宝”培养ing
文/中国家庭教育委员会理事 孟迁
《小狗钱钱》中有一句话：“金钱绝不是生命中最重要的东西。可是，假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”事实上，不会有人不缺钱，即便比尔·盖茨也一样，只不过各自的需要不同。财商从来就是一项基本的生存能力，从有社会和货币那一天就是。只不过，这并不容易被大多数人认识到，直到今天还是这样。我深信贫穷和拮据不是任何人命中注定的，只要他具备对财务规律有基本的认识。
和金钱有关的事情和态度，是我们最日常的生活。所以，财商应该是亲子教育的重要内容，也应该以教育的方式来进行。我经常看到孩子们向父母要钱的时候那么理所当然，比从柜员机里取钱还自如，完全缺乏对金钱及其背后父母劳动的认识和尊重。这不仅是财商的低下，也是教育的缺位。这表面上是孩子不懂事，其根源在于父母相关素养的不足和失职。
财商不是人长大后才可以和应该开始的事情，它可以从两岁甚至更早就开始，自然而有趣的开始。父母们完全没有必要介意宝宝把货币作为玩具，我们要做的是提供小额的货币以及保证卫生和安全，而不是阻止宝宝们和货币欢乐的游戏。宝宝把硬币弄丢或者把纸币撕坏，也不应该成为禁止的理由，因为微小的经济损失而破坏宝宝健康有益的游戏，太不值得。
我不赞成孩子通过干家务来挣钱，因为承担力所能及的家务以及互相帮助是每个家庭成员的义务，但是不妨尝试一下“项目负责制”，比如孩子的负责的是“力所能及的生活自理、爱惜自己的物品、适宜的家务、帮助和关心他人”，父母的责任是“做好自己的工作、给宝宝讲故事、陪宝宝游戏、克制发怒”等，具体项目因具体情况而定，无论能力大小，每个对家庭都负有享有的责任和义务，无论谁表现出色，都因此得到赞赏和物质的奖励，奖金部分应该由父母和孩子双方提供。
让稍大一点的孩子介入家庭理财也是很不错的方式。我的一位朋友从女儿5岁开始，让她负责管理家里的水电使用，如果在不影响生活质量的情况，女儿节省了费用，那么这部分的百分之三十就作为对女儿的酬劳。当控制到一定水平，再让女儿介入另一种家庭财务。
如果我们足够用心，就会发现有很多的事可以和孩子一起做并且做出名堂，这个过程不仅颇有价值，而且可以很愉快甚至激动人心。除了提高孩子的财商，也让孩子感受民主、公正和效率，感到一切都可以好好的经营。最后，值得一提的是，如果孩子对于财商不太敏感、兴趣不大，那么它就有理由不作为教育重点而只是进行一下基本的启蒙。教育和生活一样没有那么多的“非如此不可”，财商不过是“其中之一”，即使它是那样的重要。
“富宝宝”，看书养
文/北京师范大学出版社资深图书编辑 谢影
钱，关乎于幸福吗，关乎于爱吗，关乎于责任吗？抑或，有了钱，就能保证我们的孩子，在面对需要帮助的人群时，在面对汶川地震这样的大事件时，主动自发地捐献自己的爱心而非仅仅是在学校、幼儿园或家长的组织下，捐钱就能达到的奉献吗？
如果这些问题仍然让大家困惑，不妨我们作为家长的，自己先去阅读以下这些图书。
TIPS：真正的财商教育，不是说可以在5、6岁前可以完成的。家长更多的应在数学启蒙和开发中，自然融入有关货币、买卖等交易从数学的加减法入手，突出金钱的平等交换概念。所谓的理，则更应为立：立志立目标。财，更应为德才兼备。有爱的孩子，其金钱观定不会是自私的。我们为其付出的爱，当同样以爱回报。
1. 我家小孩会理财
作者：(美)格弗瑞 著，郑璇，陈超 译 出版社：华东师范大学出版社
导读：家庭的功能就是为孩子提供安乐窝，但如果家长没有让孩子具备自立门户的能力，孩子将来很可能会落入一个没有保护网的危险不安的世界。通过本书，可以掌握十种基本理财技能，形成一套新的价值观，但重要的是要懂得这套价值观究竟是什么。
关键句：金钱并不是商品，而是一种能量，它既可以用于行善，也可以用于作恶。
适用对象：任何年龄段的家长以及11～16岁儿童。
2. 小狗钱钱
作者： [德]博多·舍费尔 著，王钟欣/余茜 翻译 出版社：工人出版社
导读：这是2002年第一部登陆我国的风行欧洲的儿童理财童话。在这个童话故事中，您会了解一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。这个故事为您描述了在实施这些方法的过程中可能遇到的挑战，并且告诉您一些令人难以置信的结果。
关键句：你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。
适用对象：家长，5～12岁儿童
提示：此外，该书出版后由韩国人配套了三本动画版的小狗钱钱钱故事书由蓝天出版社出版，可以和5岁以上孩子共同阅读。
3. 儿童财商培养活动手册
作者：(韩)崔香淑 著，(韩)江景秀 绘，孙羽 译
出版社：电子工业出版社
导读：用漫画的形式分章节介绍了如何保持零花钱的收支平衡，并通过逐渐积累，最终用自己的力量来购买自己喜欢的物品，实现财富梦想。手册实操性强，配有记录收支情况的趣味图表，可以指导并锻炼孩子对自己经济管理。
关键句：良好的消费习惯可以让生活更便利；梦想的实现要靠劳动与积累。
适用对象：5岁～11岁儿童及其家长
提示：本书有配套的故事书，如《白雪公主省钱记》《彼得潘的梦想乐园》，儿童阅读。以这些大名鼎鼎的人物为主解，讲述理财故事，但不适合低幼。
4. 贝贝熊系列丛书-学会理财
作者：(美)博丹(Berenstains，S)，(美)博丹(Berenstain，J)
原著；孙志芳 等译 出版社： 新疆青少年出版社发行部(教辅)
导读：《贝贝熊》的教育方式可谓“形散神不散”。孩子们可以有零用钱，但必须学会理财——《贝贝熊》的孩子知道钱，但还不明白钱应该怎么自己来安排？
关键句：钱不是从树上长出来的，要存钱应付糟糕的日子……
适用对象：3～6岁儿童亲子阅读
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