鉴于家里现在的经济状况，结合贝贝的消费特点和下一步的教育需求，妈妈制定了一套新的理财计划。

　　1、换一种方式存钱

　　按照银行的规定，从贝贝小学四年级起，妈妈就可以为他建立一个属于自己的“教

育储

　　蓄”账户了。存期分为1年、3年、6年，可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。由于“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目，所以，虽然是零存整取，但却可以享受整存整取的利息，而且还不用缴纳利息所得税呢。

　　鉴于这笔教育费用是为贝贝读高中准备的，所以妈妈选择了6年的最长存期，利率3.6%，每月只需存入银行账户277元就可以了。这样做，不仅对家里每月的开支不会构成任何压力，而且，等到了贝贝上高中的时候，就可以连本带息取回2万多元，正好填补高中的学费。

　　反正也是要存钱的，那就干脆换一种更实用的方式好了。

　　2、买双份的保险

　　还记得贝贝三岁的时候，妈妈为他购买过一份“教育基金保险”吗。再过几年等贝贝上了初中，每年就可以从保险公司领取大约一千元的教育基金了；等到上高中时，每年领取的教育基金有2000多元。交过择校费后，妈妈就开始为贝贝以后的上学费用担心起来，小学就2万，谁知道过几年什么行情呢，她决定再为贝贝多买一份这个保险，现在每个月多缴保费300元，到时候所得返款就可以加倍了。这样的话，再配合到时候“

　　可是，“教育储蓄”外加又一份“教育基金保险”，每个月又要多拿出600元了。

　　“看起来，要有一份更高收入的兼职才行了”，妈妈想。

　　正巧朋友工作的报社正在招兼职的英文编辑，以妈妈的能力，每个月拿到3000块是没有问题的。这让妈妈觉得心里怪痒痒的，第二天就去了报社面试。事情相当顺利，妈妈不仅被成功录用，而且当时就领到了工作。她觉得这简直就是老天对自己的恩赐。

　　就这样，忙碌的生活开始了。白天的时候，妈妈在学校要上课、要批改作业，晚上回到家里，除了给贝贝检查作业和备课，她更得完成兼职的工作。而这工作虽说起来是个编辑，但大大小小零零碎碎的事情什么都要做，比如翻译资料啊，修改文章啊，撰写稿件啊，甚至连文字的录入和校对也要亲历亲为。妈妈几乎每晚都要12点以后才能上床，第二天早上6点不到就得从热腾腾的被窝里爬出来。累虽累，但每次只要一拿到3000块血汗钱，所有的辛苦便一股脑儿地抛到九霄云外去了。

　　只可惜，好景不长。

　　这一天，妈妈正在给学生们上课，手机突然响个不停，妈妈赶忙跑到教室外面接听。电话是报社打来的，他们说，妈妈的稿件没有收到，请她立刻再传一份过来，否则报纸就得开天窗了。稿子就存在家里的电脑上，妈妈答应一下课就赶回去传给他们。

　　“欧老师，下了这节课后，请你到我的办公室来一下。”竟然是学校教导主任的声音，回头一看，他就站在妈妈身后，只不过是妈妈打电话精力太集中没有看到罢了。

　　妈妈的头“轰”地一下，心知一场灾难即将袭来。

　　事情果然和预料中的一样，因为违反学校规定、在校期间偷偷做兼职，妈妈被学校毫不留情地开除了。

　　整个天都坍塌下来。

　　妈妈灰溜溜地走在回家的路上，街上的人们都步履匆匆，只有她不再忙碌。她想到了贝贝，昨天还答应下课后要带他去吃PIZZA大餐的。眼看这个月的房屋贷款又该交了，还有贝贝的教育储蓄和教育基金保险，下周的钢琴演奏会还要不要去听……妈妈仿佛看到一张又一张雪白的账单突然从天而降，压得自己简直要喘不过气来了。

　　还是让我们来看看这个家庭这一阶段的收支情况。

　　收入(月) 支出(月)

　　爸爸(

　　妈妈(中学教师) 工资3000元兼职3000元

　　贝贝(四年级) —

　　收入总计9500元；支出总计7077元；每月结余：2923元

　　由此可见，作为家里主要的经济支柱，妈妈的失业，让这个家庭每月减少了3000元的收入。而单凭爸爸每月3500元的工资和妈妈的兼职收入，甚至连维持必要的日常开支都有困难。再加上贝贝近年来接连不断的大额开销，家里存款的零星余额并不能派不上太大的用场。毫无疑问，这个家庭正面临极其严重的经济赤字。

　　然而，通过对这一阶段家庭收支情况的统计，妈妈发现，在现金管理方面，家里每月9500对7000的收支比例略微偏高。为了应对这突如其来的经济危机，妈妈决定要对每月的现金流实行更加严格的管理，全家任何一笔收支情况都要予以记账，并在月底进行统一的归类总结，分析一下哪些是合理且必要的开支，哪些是计划外的支出，哪些是浮动的开支，哪些是冲动型的支出，有多少是可以精简节约的。开源节流，既然目前“开源”存在问题，就只有先从“节流”上下手了。