林先生的女儿目前念小学三年级，在一所寄宿制的外语特色小学就读。学校设施一流，收费也很昂贵，每年吃住全包，花费共计2万元。林先生考虑到他和妻子平时都很忙，少有时间照顾教育孩子，因此才选择了全托式小学。此外，林先生每年至少带女儿远行旅游一次，其他生活开销方面也非常大方。林先生的远期计划是在女儿高中时送她出国留学，到那时，估计每年需准备50万投入女儿的教育。

　　家庭年收入 70万元

　　家庭存款 30万元

　　不动产 自住房产一套，办公房一间

　　其他资产 自备车2部，国债30万，股票基金60万元，股票15万，一年到期应收款80万

　　负债 无

　　家庭年总支出 12万元

　　子女教育年支出 3万元

　　财务状况分析：

　　家庭年收入：70万元；

　　固定年支出：12万元；

　　金融资产：30万元定期，30万国债，60万股票基金，15万股票，80万应收帐款；

　　固定资产：自住房一套，办公室一套，私家车两台；

　　家庭负债：1万元/月按揭；

　　家庭责任：女儿高中出国留学；

　　林先生作为出色的生意人，家庭财富殷实，财务稳健合理。

　　1、 林先生是整个家庭的重要支柱，家庭责任一肩挑，但在家庭风险防范方面还没有具体的举措，建议为自己的身价投上一份高额保单，虽然对于健康医疗等问题并非急需，但作为一个合理的财务安排还是很有必要的，尤其长远来看对遗产税的合理预置确实不容忽视。建议考虑万能寿险或者投资连接保险，这样的产品一来可以用低额的保单价值拥有高额的保障，二来在需要时可以将部分资产追加投资以回避遗产税的核定。

　　2、 由于林先生生意做得比较大，充沛的现金流储备也是必备的，建议林先生将30万的定期存款转投货币市场基金，这样不仅能得到相当收益，而且还可以获得类似活期的流动便利，尤其在办理了电话交易后更能全天候管理自己的现金。

　　3、 建议林先生寻找一位私人金融顾问，帮忙打理你的金融资产，虽然目前的金融资产配置合理，但进取的动态操作不足，因缺乏资深专业人员的指点，只能获得当前组合的较低收益，如果有高水准的理财专家辅佐，收益提高一到两倍应该不是难事，尤其在资产规模不断扩大，操作难度不断增加的将来更是非常必要。15万股票资产，建议逐步向主流的价值投资思路靠拢，选取一些优质二线篮筹，在理财专家的指点下长期持有，波段操作。

　　4、 在准备女儿成长教育出国上，建议林先生以现有60万股票基金为基础，继续为女儿每月投资1万元，办理一个定期定额购买市场上优质股票基金(组合)的方案，长期坚持，雷打不动。

　　5、 在准备养老金方面，建议林先生考虑购置房产，以十年为期，投资两套中高档住宅，将来自己收手不做生意时，一套办公室加两套住宅的租金收入，应该可以保证林先生夫妇可以过上一个金色晚年了。

　　3.

　　金先生在大企业任副总，年收入15万。太太生下儿子后就在家当起了全职家庭主妇，目前没有收入。儿子今年11岁，在一所私立小学读四年级。

　　金先生两年前在市区购置了64平方米的两室一厅公房，商品房首付20万，贷款59万20年期。每月房贷支出4000余元，新房

　　金先生的儿子每学期学费开支为2000元，加上其他杂费支出，每年需投入5000元在儿子的学业上。此外儿子疯狂热衷于收集拼装车模玩具，但如今的玩具非常昂贵，因此据金先生的粗略估计，每年仅花在支持儿子兴趣爱好上的花费也要达到近1000元。

　　由于金太太目前无业，因此只有基本养老及医疗保险，儿子也没有购买其他保险，只有医疗费的30%可由金先生单位报销。所以近阶段金先生既要考虑到太太的保障，还要预留儿子上初中的教育经费。而长远打算，金先生希望送儿子去欧美国家念大学。

　　家庭年收入 17.5万元

　　家庭存款 10万元

　　不动产 自住房产一套，出租房一套，自备车一部

　　其他资产 B股5000美元

　　负债 房贷月供4000元

　　家庭年总支出 15万元

　　子女教育年支出 7000元

　　财务状况分析：

　　家庭年收入：17.5万元；

　　固定年支出：15万元；

　　金融资产：10万元定期存款，5000美元B股票；

　　固定资产：自住房一套，旧房一套(出租)，私家车一台；

　　家庭负债：4000元/月按揭；

　　福利保障：金先生有社保，金太太暂停；

　　家庭责任：培养儿子学习成长，大学留学欧美；

　　理财建议：

　　金先生家庭收入稳定，财务受搬迁新居影响较大，后续增长可期。

　　1、 金先生家庭由于受购置新房装修入住的影响，家庭资产消耗较多，导致目前家底摊薄，而全家又没有完备的保障系统，因此建议金先生应该为太太和儿子各购买一份商业保险，可以终身寿险、意外及健康医疗为主；而金先生对于家庭关系重大，虽然有单位较好的福利保障，但为了平衡家庭财务结构也应该再拥有一份足额的寿险、重疾及意外险。