固定年支出：12万元；

　　金融资产：30万元定期存款；

　　固定资产：自住房一套，小户型一套(出租)；

　　家庭负债：5000元/月按揭；

　　理财建议：

　　章女士家庭财务稳健，资产稳步增长，负担不大。

　　16、 章女士十年前为女儿购买的是当时的高息保单，假使领取到70岁，那么投入和产出将是6万和20万，还是很划算的。但保障功能不足，建议章女士再为女儿购买一份全面的保障，建议终身寿险、重疾、意外及医疗险；章女士作为家庭支柱，万千责任系于一身，却没有必备的社会福利保障，因而也应该为自己建立一套完备的保障体系，从而免除意外和疾病对家庭财富的冲击。

　　17、 女儿是章女士的情感寄托，也是全家的期望所在。既然女儿勇于挑战托福，学业应该还是不错了，只要女儿愿意继续深造，章女士就会供养下去，这样就有必要提前准备好女儿的教育金。建议章女士以女儿名义开立一个帐户，然后采取定期定额投资的办法，每月为女儿投资2000元购买货币市场基金，交给女儿自己管理但只可以支付大额教育费用，进而也引导女儿逐步养成理财的好习惯。

　　18、 建议章女士现在着手准备自己的养老问题，将来章女士退休时，可以到郊区居住，每月有两套房子的租金做基础，养老也不是很大问题。如果女儿需要用房，可以将现住房让给女儿，自己就需要多准备一些养老金了。建议章女士尽早为自己建立一个养老基金帐户，一部分采取购买养老险来保证，一部分通过定投优质股票基金来积累，现在节约一点，将来过安心晚年。

　　19、 最重要的是章女士要做好现在，将美容事业经营好，保持健康快乐的心情，不断地创造现金流，为自己家庭，为女儿打下厚实的基础。

　　Tips:孩子自立之前必备的保单？

　　毫无疑问，在当前孩子是每个家庭的重心，

　　一份全面的意外及健康医疗保障方案是每个父母送给孩子一份礼物；

　　一份保证给付的教育金保险是每个望子成龙的父母都应该考虑的；

　　一份陪伴终身、闯荡未来的保障计划是每个有远见的父母都需要购买的；

　　一份保险可以解决孩子的医疗与意外风险，可以降低父母财务压力，可以留给孙辈一笔遗产等等。

　　3.

　　向先生在单位从事后勤工作，妻子是商场的普通店员。两人的月收入总和约为5000元，加上年底奖金和各种津贴，家庭年收入在七万元左右，属于典型的工薪阶层。向先生的儿子是大学三年级的学生，念的是计算机软件专业。大二起，儿子开始和同学一起接一些编程和网站维护方面的活干，渐渐地每月都能有一笔稳定的收入，正好用来支付自己的日常生活开销。因此目前，向先生每年只需拿出儿子的7000元学杂费，其余的就基本不用操心了。只有当儿子需要购买大件或出门旅游时，向先生才会再资助他一笔钱。

　　向先生暂时没有房贷的负担，但老母亲身体不好，长期卧病在床。向先生作为长子，主动承担起为母亲请贴身看护的开销，每月支出800元，再加200元的营养费。据向先生粗略估计，照目前状况，家中每年能有三到四万元的结余，此外银行有15万存款，过去购买的10万元国债还有一年到期。儿子还有一年毕业，有自己开公司的想法。向先生正犹豫是否要拿出20万左右的钱给儿子作为创业基金。

　　家庭年收入 7万元

　　家庭存款额 15万元

　　不动产 自有房产一套

　　其他资产 国债10万元

　　负债 暂无

　　子女教育年支出 1万元

　　其他支出 赡养老人年支出1万元

　　财务状况分析：

　　家庭年收入：7万元；

　　固定年支出：3.5万元；

　　金融资产：15万元定期存款，10万元国债；

　　固定资产：自住房一套；

　　家庭负债：无；

　　福利保障：夫妻两人均有社保；

　　家庭责任：赡养母亲，培养孩子成才创业；

　　理财建议：

　　向先生家庭属于传统型家庭，三世同堂，家庭责任和资产比较均衡。

　　1. 向先生上有老，下有小，属于典型的中年人，向先生和太太都是从事传统行业，福利保障应该都比较周全，因此建议购买一份长期重疾险和意外险就可以了，儿子就要毕业独自面对风雨了，为其购买一份保障也算是送给他一个闯世界的礼物，建议以终身寿险外加意外及医疗险为宜。

　　2.向先生一家属于勤俭节约型的，日常开支也不是很大，而且能干的儿子独立生存能力也很强，不需要父母投入很多，照顾好母亲是向先生最大的责任。因此向先生照顾好工作和家庭，尽到人子之责即可。

　　3.儿子有志向希望独立创业应该让向先生很欣慰，只是将来是未知的，充满变数，儿子是否有能力承担和驾驭让其犹豫。如果儿子有很大信心，渴望搏击商海，那么建议其可以找代理公司办理工商注册，以注资百万为例，费用仅万余元，连同已有的电脑，增加一些通讯设备即可，而且从事编程和网站维护不需要特别的场所和原材料，运营成本很低，只要有了好的合作者，风险和压力应该不会很大。如果没有稳健的合作者和长久的需求，建议先找一家优秀的软件公司，在高效的管理团队和成熟的技术环境锤炼一段时间，将来再考虑独树山头也可。