1.
汪先生和太太是同一家国营企业的普通员工，两人收入基本相当，都在每月2500元左右。家庭经济来源就是夫妻两人的工资和奖金，除此之外，观念相对保守的汪先生没有进行过其他的理财投资。家中的10万元积蓄全部存成定期放在银行。汪先生赶上了单位当年的最后一批福利分房，现在房子虽然小旧，但汪先生暂时还没有换房打算，买车更不列入考虑
范围
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汪先生在金钱方面非常谨慎，所以出于未雨绸缪的考虑，他在儿子10岁时就购买了一份教育保险：保险合同规定从儿子10岁起年缴保费3000元，到儿子上了初中就可每年获得1000元教育金，考上大学后每年的教育金就增加到3000元，大学毕业后还可一次性获得一笔创业基金。
汪先生的儿子今年13岁，初中二年级学生，就读于公立中学，学费为每学期1000元。这样，每年学费的一半正好由保险教育金抵消。儿子成绩不错，就是语文比较差。汪先生找了名退休老教师为儿子补习语文，每周六一次，每次2小时，收费100元。教育费用之外，汪先生每月给儿子每月零花钱100元。
家庭年收入 7万元
家庭存款额 10万元
不动产 自住房产一套
负债 无
子女教育年支出 1.5万元(学费减半后)
其他支出 年缴教育保险费3000元
家庭年总支出 3.5万元
财务状况分析：
家庭年收入：7万元；
固定年支出：3万元；
金融资产：10万元定期存款；
固定资产：自住房一套；
福利保障：夫妻两人均有社保；
家庭责任：养育孩子学习成才
理财建议：
汪先生夫妇同属工薪阶层，家庭财产积累一般，收入来源单一，家庭责任压力较大。
5、 汪先生家庭属于传统经济典型家庭，对单位依赖较大，收入单一，创富增收意识不足。因而很需要接受一些理财理念的熏陶，所谓你不理财，财不理你，正是教会你学习理财，尽早建立多样化收入来源，资产合理配比从而提高资产收益水平和风险抵御能力，合理安排日常各项开支。建议汪先生首先认知、接受货币市场基金，在为孩子准备了中学和大学教育金后，再为儿子买一份意外及医疗保险。
6、 孩子的健康成长是每位家长最大的心愿。孩子成龙成风既需要其自身有学习的兴趣和动力，也离不开家长坚定的鼓励和支持，因而尽早准备一笔成才专项基金非常重要。五年后上大学每年3000元是远远不够的，对于保守投资型的汪先生，除了定期存款和货币基金外，国债也是一个不错的投资品种，五年期左右的新发国债收益可以达到3%左右，而且可以免税，可以留意银行何时有卖。
7、 汪先生夫妇共同上班的单位是家国有企业，福利保障应该比较完善，消费水平也不会很高，每年能将收入的过半节省下来，汪先生夫妇也算是比较善于勤俭持家的了，但资产本身的增值不足于抵御通货膨胀，也无法支付大额开支，建议尝试搞一些副业增加收入，或者一个小店，交与父母或兄妹经营，或许可以取得意想不到的效果。
2.
孙先生五年前下海经商，白手起家创建了自己的私营轴承厂。近几年营业状况很稳定，每年到手的收入都在50万左右。妻子在某建筑公司任项目经理，年收入约10万元。孙先生一家现居住在上海市郊的一套复式公寓内，因为看好房地产市场的走向，一年前孙先生在离家不远的开发区内又贷款投资了一套售价480万的别墅，每月还贷2万元。虽然暂时无人入住，但孙先生仍要支付新房的物业管理费每月1700元。孙先生和妻子各有一辆车，每年花在车上的开销达到5万元左右。此外，孙太太热衷于给家里人购买各种保险，所以每年花在保险上的钱也要达到近2万。由于孙先生做生意的原因，手头的资金流动性很大，所以家中存款并不多，大约在10万元左右。
孙先生的女儿今年16岁，中考时因为几分之差，与理想的重点中学失之交臂。一番权衡之后，孙先生和妻子决定提前实施女儿的留学计划，将她送到澳大利亚念高中。如今女儿一年的学费加日常生活开销共计约15万人民币，而且女儿肯定会在澳洲继续读大学，到时开支还会有一定上涨。
家庭年收入 60万元
家庭存款 10万元
不动产 复式房产一套，别墅一栋
其他资产 自备车两部
负债 房贷每月2万元
家庭年总支出 55万
子女教育年支出 15万元
财务状况分析：
家庭年收入：60万元；
固定年支出：55万元；
金融资产：10万元定期存款；
固定资产：复式房一套(自住)，复式房一套(空置)，私家车两台；
家庭负债：2万元/月按揭；
福利保障：夫妻两人均有社保；
理财建议：
孙先生家庭属于高收入高支出家庭，家庭资产稳健协调度不足，预支压力较大。
1、 孙先生经营私营工厂，福利保障显然不够，作为家庭的顶梁柱，难怪太太为家庭购买多份保障，但也应该找理财专家诊断一下家庭保障是否全面合理。在考虑到我国几年后即将开征的遗产税时，保险可以起到很好的效果。
理财规划分析（中学部分）：(1)
