2、 随着投资别墅和送女儿赴澳留学，家底几近耗尽，虽然孙先生经手的流动资金比较大，但是生意中流转的钱毕竟不是完全属于自己的钱，不是家里随时可以支配的钱，而且女儿时刻要用钱，压在手里的别墅也要不断地付物管费，所以孙先生在家庭现金支配方面仍然压力不小。建议孙先生近期用心管理一下工厂的资金及帐务，每月及时将部分经营节余支援家用必备开支。还可以为工厂开立一个基金帐户，将经营中的流动资金闲置下来时投资货币市场基金，电话操作随时可以办理赎回，隔日即可取现，并能够获得三四倍于活期的收益。

　　3、 孙先生也应该尝试运用一些常用的金融工具

　　4、 对于子女的教育，每个家庭都会倾尽全力，孙先生也不例外。而孙先生一手创办的工厂就是一家人富裕幸福和长期受益的重要保证，因此孙先生经营好工厂，持续不断地创造现金流，就是对这个家庭最大的贡献。相信孙先生对此也有清楚的认识和无尽的动能。

　　3.

　　高先生供职于政府职能部门，每月收入在4000元左右，单位逢年过节都有补贴，年实际收入约为55000元。妻子是私营企业的财务，月薪2500。

　　高先生两年前换房，目前房贷月供为1500元。新房首付为30万元，加上

　　此外，高先生每月抽出2000元购买

　　高先生的女儿目前在一所寄宿制高中念高一，中考时发挥得不好，分数没有上线。当时高先生刚买完房，手头正紧。但为了让女儿上一所好高中，还是向亲戚借了5万元作为女儿的赞助费。出了赞助费后，女儿属于学校的“自费生”，学费也比普通学生翻了一倍，每年3000元，再加住宿费一学期600元。女儿的生活费定在每月400元，每周回一次家，还要陪她买买东西逛逛街，估算下来每月仅花在女儿身上的日常开销就要六、七百元。女儿从小学拉小提琴，高先生一直督促她不能放弃。但学琴的费用水涨船高，如今已达到一小时100元，每周一次。

　　家庭年收入 8.5万元

　　家庭存款 5万元

　　不动产 自住房产一套

　　其他投资 基金定投每月2000元

　　负债 房贷每月1500元；借债5万元

　　家庭年总支出 6万元

　　子女教育年支出 1.6万元

　　财务状况分析：

　　家庭年收入：8.5万元；

　　固定年支出：5万元；

　　金融资产：5万元定期存款，每月2000元货币基金定投；

　　固定资产：自住房一套；

　　家庭负债：1500元/月按揭，5万借债；

　　福利保障：夫妻两人均有社保；

　　理财建议：

　　高先生家庭中等收入，收支稳定，未来教育费用有压力。

　　8、 两年前购置新房和女儿通过赞助上高中，将高先生的家底几乎耗尽，说明高先生在统筹家庭理财方面还有不足。虽然高先生夫妇均有比较完备的福利保障，但还是建议应该购买一份长期寿险、重疾和意外险，女儿也应该购买一份简单的意外及健康医疗险，以此来平衡高先生家庭的潜在风险。

　　9、 在现金管理方面，建议高太太给家庭的财务做一个统计，梳理一下家庭的各项收支，提高资金的使用效率，降低一些随意性支出。未来三年应该是高先生家庭休养生息，增加家庭储蓄，逐步储备女儿的高等教育准备金的时期，相信高先生每月2000元的货币基金定投也有此意。只是货币基金作为短期的现金管理工具和低风险的金融产品，2.0%左右的预定收益不是很适合高先生的更高增值需要，建议将此定期投资再提高一些转为市场优质股票基金，具体哪些基金合适和如何进行策略投资，高先生可以找本地专家当面咨询学习一下。平时持续向教育基金里面投入资金，在未来女儿升学等需要大额支付时支取。

　　10、 债务管理和资产增值方面，能够在女儿升学关头予以出资赞助的，相信应该是关系很近的亲戚，所以短期的还债压力应该不大。房产投资在女儿大学毕业之前也是不必考虑的，因此高先生夫妇在做好本职工作之余，可以把较多的精力投入到如何精简开支，如何通过常用的金融理财工具帮助自己的家庭财富增值的问题上来，这方面要多学习实践，多与专家交流咨询，并能有效地提升家庭资产收益率。

　　11、 高先生身在政府部门，福利保障和退休养老应该都有很好的保障，而妻子未来养老仅靠社保的退休金是远远不够的，建议高先生专设一个养老基金帐户，每月投资3000元定期定额购买优质股票基金，伴随着国民经济整体提高，养老自然可以无忧。

　　4.

　　赖先生在大型外资企业担任营业部经理，月收入1万元。妻子从事媒体工作，月收入在6000元左右。赖先生的朋友若干年前成立自己的公司，赖先生从积蓄中拿出10万元入股，之后每年可分得红利1万元左右。这几年，夫妻二人精心打理家财，买方买车之余，还有不少积蓄。其中包括25万元定期储蓄，和5万元5年期凭证式国债。赖先生贷款购买的商品房每月还贷3000元，目前尚欠银行贷款本息15万元。花在自备车上的开销每年在2万元左右。