过年了，豆豆家可真是热闹，两个姑姑都从国外回来了，再算上两位叔叔，爷爷奶奶这边六口人；外公外婆那边，一个舅舅，两个阿姨……呵呵，团团圆圆的一个大家庭。人丁兴旺，自然小豆豆的压岁钱也没少挣。粗略算了一下就有将近两万元，小家伙俨然成了“小富翁”。该如何支配这些压岁钱呢？没收，宝宝会觉得父母不尊重他；让宝宝自由支配，小小年纪还没有这个理财意识。这个“烫手”山芋还真是麻烦。

　　别小看这个“小伢儿”的压岁钱，细细积累还真不是一笔小数目，要想合理安排这些钱的去处，首先得先了解可选用的理财工具。

　　常见的理财工具：

　　定存：容易受通货膨胀影响，造成负利率，财富累计速度慢。

　　股票：散户操作难度高，个别企业风险高，建议买较稳健的股票。

　　债券：债券的报酬率比股票稳定。

　　基金：借助专家专长，分散风险。

　　分红型保单：其保单获利的一大部分要分给所有的保户分享。

　　投资型保单：结合基金，规划投资人身风险，其保险费用较低，保额可作弹性调整。

　　相对大人们动辄十几万的资金来说，打理压岁钱所得的收益是微不足道的，但通过打理压岁钱让孩子学会理财，学会处理亲情关系，这个“收益”是很难用多少钱来衡量的。

　　提案一：建立专项理财账户

　　为了培养孩子的理财意识，科学高效地管理压岁钱，建议父母可以为孩子在银行开设独立的理财账户，将压岁钱存到孩子自己的银行账户内，把“支配权”交给孩子，父母行使“监督权”。等孩子年龄大点后，家长可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等。让宝宝拥有自己理财账户，能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成年后的家庭理财。

　　提案二：购买国债

　　从投资的稳妥性来说，用压岁钱购买国债是最合适不过的。近几年，许多银行推出了人民币理财产品，用压岁钱购买人民币理财产品也非常合适。

　　提案三：教育储蓄

　　2万元为上限的教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，还可以享受整存整取利率。目前，1年期教育储蓄利率为4.14%，3年期为5.4%，6年期为5.85%。 风险低、负担小、专款专用是教育储蓄的特点，比较适合为孩子的小额教育费用作准备。但是由于2万元限额过低，而且存取时需要学校证明等，家长选择教育储蓄时要考虑再三。如果仅从收益率来说，教育储蓄尽管享受了整存整取利率，但收益率也不算很高。

　　提案四：购买基金

　　这两年开放式基金表现疯狂，而压岁钱的投入最能体现基金长线投资的理念。定期用压岁钱投资基金，等孩子成年后，可以解决不少教育费用、婚嫁费用甚至创业费用。家长可以为孩子专门设立个基金账户，定期让他们知道净值情况，等孩子成年后，这个基金账户可以再交给他们自己打理。

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